Antes de invertir, sabe dónde estás.
Mide tu salud financiera, proyecta tu ahorro con tus propios números y prepara un plan con acompañamiento profesional. Sin que nadie te venda un producto.
Test de Salud Financiera
Una puntuación sobre 100 y las 3 áreas que te conviene mejorar primero.
Empezar el test → CalculadoraInterés compuesto
Capital, aportación, plazo e inflación: mira cuánto pesa cada variable.
Abrir la calculadora → DiagnósticoTu plan financiero
Analizamos tu punto de partida y preparamos una hoja de ruta contigo.
Crear mi plan → 10 minutosTest de Personalidad
Cómo piensas, cómo te relacionas y cómo ejecutas — y qué significa eso para tu forma de invertir.
Descubrir mi perfil → Mercado hoy · se actualiza soloQué está moviendo el mercado
El sesgo del S&P 500 y el Nasdaq, lo que espera el mercado de la Fed, la liquidez y las noticias clave del día, explicados y con fecha.
Ver el mercado hoy →¿Prefieres mirar primero? Conoce cómo trabajamos
Tu dinero necesita un plan.
Organiza tus finanzas, construye una estrategia con acompañamiento profesional y entiende cómo funciona cada clase de activo — sin que nadie te venda un producto antes de que entiendas tu situación.
Primero entiende. Después planifica. Solo entonces, decide.
No existe una inversión perfecta para todo el mundo. Existe una combinación de herramientas adecuada para cada objetivo, situación financiera, plazo y perfil de riesgo.
Planificación financiera
Analizamos tu situación, tus objetivos, tus ingresos, tu ahorro, tu protección y tu estrategia — sin coste.
Crear mi planClases de activo
Conoce las seis familias en las que puede trabajar tu dinero, con su riesgo, su liquidez y su horizonte reales.
Ver las clases de activo¿Por dónde vas hoy con tu dinero?
Un cuestionario de 5 minutos que te da una puntuación de Salud Financiera sobre 100, con las 3 áreas que te conviene mejorar primero.
Haz tu Test FinancieroSeis pasos, no un producto de entrada
Conoce tu situación actual
Test de Salud Financiera.
Organiza tus finanzas
Ingresos, gastos, deudas, ahorro y protección.
Define tus objetivos
Corto, medio y largo plazo.
Construye tu estrategia
Liquidez, riesgo, horizonte temporal y distribución de activos.
Explora herramientas
Conoce las alternativas de inversión disponibles.
Revisa y adapta
Seguimiento periódico de tu estrategia en el tiempo.
¿Por qué necesitas un plan financiero, no otro producto?
Un producto aislado resuelve una pregunta que todavía no te hiciste: ¿para qué estás invirtiendo, en qué plazo y con qué liquidez necesitas contar en el camino? Sin esa respuesta, cualquier producto es una apuesta, no una estrategia.
Modelo tradicional
- Parte de un catálogo de productos y servicios.
- La conversación empieza en "qué te podemos vender".
- La estrategia se ajusta al producto disponible.
Nuestro modelo
- Parte de tu situación, tus objetivos, tu horizonte y tu capacidad de ahorro.
- Solo después miras qué clases de activo encajan con ese plan.
- El producto es el último paso, no el primero.
Análisis, plan y seguimiento
Análisis financiero
Conoce exactamente cuál es tu punto de partida: ingresos, gastos, ahorro, deudas, patrimonio y liquidez.
Plan personalizado
Una hoja de ruta basada en tus objetivos, tu horizonte, tu perfil de riesgo y tu capacidad real de ahorro.
Seguimiento continuo
Tu situación cambia con el tiempo. Revisamos objetivos, ahorro y estrategia a medida que cambia tu vida.
Actualmente, sin coste para ti. No vendemos productos de inversión: te ayudamos a construir el criterio y el plan con el que después vas a evaluar cualquiera que te pongan delante.
El interés compuesto, con tus propios números
Cambia capital, aportación, plazo y rentabilidad, y mira cuánto pesa cada variable — sobre todo el tiempo.
| Rentabilidad | 4% | 6% | 8% | 10% |
|---|---|---|---|---|
| Capital final | — | — | — | — |
El 10% del S&P 500 y el 7-8% del MSCI World son referencias históricas de largo plazo, no una rentabilidad garantizada: dependen del periodo analizado y los mercados pueden atravesar años o ciclos prolongados negativos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Explora por clase de activo, no por catálogo
Liquidez, renta fija, renta variable, inmobiliario, materias primas y alternativos — con sus riesgos, su liquidez y su horizonte reales, y las cuatro preguntas que debería responder cualquier alternativa antes de que le confíes un euro.
Ver las clases de activoAsí se ve el camino en la práctica
Una persona hace el Test de Salud Financiera y descubre que su fondo de emergencia cubre menos de un mes. Antes de hablar de ninguna inversión, el plan prioriza construir ese colchón y ordenar dos deudas de tarjeta. Solo en el tercer mes, con la liquidez cubierta, la conversación pasa a horizonte, riesgo y qué clases de activo encajan con un objetivo a 10 años.
Antes de escribirnos
¿Necesito dinero para empezar?
No. Puedes empezar por el Test de Salud Financiera o por la calculadora, sin ningún compromiso de inversión.
¿Me vais a recomendar una inversión?
No. Recomendar productos concretos a una persona concreta es asesoramiento en materia de inversión, y en España solo pueden prestarlo entidades autorizadas por la CNMV. No es nuestro caso y no lo vamos a simular.
Lo que sí hacemos: ayudarte a entender tu situación, ordenar tus objetivos, explicarte cómo funciona cada clase de activo y darte los criterios para evaluar cualquier alternativa que te pongan delante — vengas de donde vengas y decidas lo que decidas.
¿Hay inversiones garantizadas?
No usamos "garantizado", "seguro" o "sin riesgo" salvo que exista una garantía contractual real y verificable documentalmente. Todas las alternativas alternativas no reguladas implican riesgo, incluida la pérdida de capital.
¿Cómo ganáis dinero si la consulta es gratuita?
El diagnóstico financiero y las herramientas no tienen coste para ti: hoy funcionan como carta de presentación del proyecto. A futuro, las herramientas avanzadas serán de pago, y ese será el modelo principal.
Si en algún momento una parte de nuestros ingresos dependiera de un tercero, lo leerás aquí y en cada pieza donde aparezca — antes de que tomes ninguna decisión, no después.
¿Trabajáis únicamente con grandes patrimonios?
No. El Test de Salud Financiera y las herramientas están pensados para cualquier persona que quiera empezar a organizar su dinero, tenga o no capital para invertir todavía.
Entiende tu dinero. Construye tu plan. Haz crecer tu patrimonio.
Reserva un diagnóstico financiero gratuito o empieza por el Test de Salud Financiera — tú eliges por dónde empezar.
Antes de elegir dónde invertir, descubre qué necesitas.
Es un servicio de análisis y acompañamiento sobre tu situación real, no un curso.
Empezar por el Test de Salud FinancieraRevisamos tu punto de partida completo
Ingresos y gastos
Flujo de caja real, no percibido.
Ahorro y deudas
Capacidad de ahorro actual y estructura de tus deudas.
Patrimonio y liquidez
Qué tienes hoy y cuánto de eso es realmente accesible.
Objetivos y horizonte
Para qué estás ahorrando o invirtiendo, y en qué plazo.
Situación familiar
Personas que dependen de tus ingresos o tu patrimonio.
Protección y capacidad de inversión
Qué riesgos ya están cubiertos, y cuánto puedes destinar a invertir sin comprometer liquidez.
Una hoja de ruta, no una lista de productos
Construida sobre tu situación actual, tus objetivos, tu capacidad de ahorro, tu liquidez necesaria, tu horizonte temporal, tu perfil de riesgo, tu protección y tu diversificación.
Qué contiene: orden de prioridades, fondo de emergencia, estructura de deuda, objetivos por plazo y qué clases de activo son coherentes con cada uno. Qué no contiene: el nombre de ningún producto ni una recomendación de compra — eso es asesoramiento en materia de inversión y requiere autorización de la CNMV.
Tu situación cambia. Tu plan también debería.
Revisamos objetivos, capacidad de ahorro, cambios familiares, cambios laborales, cambios patrimoniales y la estrategia en sí — de forma periódica.
No vendemos productos de inversión.
Te ayudamos a ordenar tus finanzas y construir tu plan. Actualmente, sin coste para ti.
Reserva tu diagnóstico financiero gratuitoConocerte es la primera ventaja
Inspirado en el enfoque de Ray Dalio: lo que más pesa en el éxito no es solo la inteligencia ni el esfuerzo, sino conocer tu naturaleza y adaptarte. 30 afirmaciones, sin respuestas correctas — contesta como eres, no como te gustaría ser.
Once preguntas para saber por dónde empezar
Es una autoevaluación orientativa para ubicarte y priorizar — no sustituye un test regulado de idoneidad o conveniencia cuando la normativa lo exija.
No empezamos preguntándote qué producto quieres comprar
Empezamos preguntándote qué quieres conseguir. Antes de mirar ninguna alternativa concreta, conviene entender las seis familias en las que puede trabajar tu dinero — qué son, qué riesgo real tienen, cuánto tardas en recuperar el capital y para qué objetivo sirve cada una.
Dónde puede trabajar tu dinero
Efectivo y equivalentes
Cuentas remuneradas, depósitos y fondos monetarios. Rentabilidad baja y muy ligada a los tipos de interés oficiales.
Riesgo: bajo en nominal — pero la inflación erosiona el poder de compra.
Horizonte: inmediato.
Para qué sirve: fondo de emergencia y dinero que vas a necesitar dentro de menos de dos años.
Deuda
Le prestas dinero a un Estado o a una empresa a cambio de un cupón y la devolución del principal al vencimiento.
Riesgo: de crédito (que no te paguen) y de tipos (si suben, el precio del bono baja).
Horizonte: corto a medio.
Para qué sirve: amortiguar la volatilidad de una cartera y generar ingreso previsible.
Acciones y participaciones
Compras una parte de una empresa. Históricamente es la clase que más ha rendido a largo plazo, y también la que más oscila por el camino.
Riesgo: alto en el corto plazo — caídas del 30–50% han ocurrido y volverán a ocurrir.
Horizonte: largo, de diez años en adelante.
Para qué sirve: hacer crecer el patrimonio cuando no necesitas el dinero pronto.
Ladrillo, directo o vehiculizado
Desde comprar un piso para alquilar hasta vehículos que agrupan proyectos. Combina renta periódica con posible plusvalía.
Riesgo: concentración, vacancia, derramas y ciclo del mercado local.
Horizonte: largo.
Para qué sirve: renta recurrente y diversificación fuera de los mercados cotizados. Ojo con la liquidez: vender lleva meses.
Oro, metales, energía, agrícolas
Activos físicos que no generan flujo de caja por sí mismos: su retorno depende enteramente de que alguien pague más por ellos después.
Riesgo: volatilidad alta y ausencia de rendimiento intrínseco.
Horizonte: variable.
Para qué sirve: cobertura frente a inflación y a episodios de estrés — no como motor principal de una cartera.
Todo lo que queda fuera de lo anterior
Capital privado, financiación de empresas no cotizadas, estrategias gestionadas y productos estructurados. Es la familia más heterogénea y la menos transparente.
Riesgo: el más alto del listado, y a menudo el peor documentado. Muchos no están regulados.
Horizonte: definido por contrato, con capital inmovilizado.
Para qué sirve: descorrelacionar — solo cuando el resto de la casa ya está construida.
Cómo se evalúa cualquier alternativa, sea de la familia que sea
Si te ofrecen algo que no puede responder estas cuatro preguntas con documentación en la mano, la respuesta correcta es no.
¿De dónde sale exactamente la rentabilidad?
Tiene que haber una actividad económica identificable detrás. Si nadie te sabe explicar quién paga y por qué, no hay negocio: hay una promesa.
¿Quién está detrás y quién lo supervisa?
Comprueba si la entidad figura en el registro de la CNMV — y también en su lista de entidades advertidas. Son dos consultas gratuitas que llevan cinco minutos.
¿Cuándo y cómo recupero mi dinero?
Plazo, ventanas de salida, preavisos y qué pasa si necesitas salir antes de tiempo. La iliquidez no es un defecto si la conoces de antemano; sí lo es si te enteras después.
¿Qué pasa en el peor escenario?
No «cuánto puedo ganar», sino cuánto puedo perder y en qué circunstancias. Si la respuesta que te dan es que no se puede perder, esa es la respuesta que descarta la operación.
Cuándo levantarse de la mesa
Lo que debería frenarte
- Rentabilidad presentada como garantizada, fija o «sin riesgo».
- Urgencia: plazas limitadas, cierre inminente, cupo que se agota.
- Nadie te entrega documentación contractual antes de decidir.
- La entidad no aparece en ningún registro público — o aparece en la lista de advertencias.
- Te piden transferir a una cuenta personal, o fuera de la entidad.
Lo que deberías poder exigir siempre
- Contrato completo, por escrito y antes de firmar nada.
- Identificación del emisor, su jurisdicción y su supervisor, si lo tiene.
- Riesgos enumerados con la misma claridad que los beneficios.
- Condiciones de salida y comisiones, sin excepciones ni letra chica.
- Tiempo para leerlo y consultarlo con quien tú quieras.
Esta sección es formativa: describe familias de activos y criterios de evaluación, no recomienda ni comercializa ninguna alternativa concreta. Cualquier decisión de inversión debería tomarse con una entidad autorizada por la CNMV.
Las clases de activo vienen después, no antes
Saber qué familias existen no te dice cuál te conviene: eso depende de tu liquidez, tu horizonte y tu capacidad real de ahorro. Empieza por ahí.
Un ecosistema de especialistas, no una sola persona sabiéndolo todo
Planificación financiera, mercados, renta fija, renta variable, inmobiliario, fiscalidad, macroeconomía, seguros, alternativas y legal/regulatorio son áreas distintas — así las tratamos.
PFPlanificación financiera
Perfil, trayectoria y credenciales verificables — pendiente de incorporar.
RVRenta variable y mercados
Perfil, trayectoria y credenciales verificables — pendiente de incorporar.
FIFiscalidad
Perfil, trayectoria y credenciales verificables — pendiente de incorporar.
IMInmobiliario
Perfil, trayectoria y credenciales verificables — pendiente de incorporar.
SGSeguros y protección
Perfil, trayectoria y credenciales verificables — pendiente de incorporar.
LGLegal / regulatorio
Perfil, trayectoria y credenciales verificables — pendiente de incorporar.
No usamos frases genéricas como "los mejores expertos del mundo". Cada perfil se publica con foto real, nombre, especialización, trayectoria, credenciales verificables y las entidades con las que colabora — solo cuando esa información esté confirmada.
Calculadoras y plantillas
Calculadora de interés compuesto
Capital, aportación, plazo, rentabilidad e inflación, con gráfico de evolución.
Abrir calculadoraPróximas calculadoras
Objetivo de ahorro, fondo de emergencia, independencia financiera, coste de oportunidad, hipoteca vs. alquiler y jubilación.
Plantilla de Control Financiero
Excel para controlar ingresos, gastos, ahorro, deudas, inversiones y patrimonio — se entrega al completar el Test de Salud Financiera.
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